أخبار سوق عمان المالي / أسهم
 سعر السهم
Sahafi.jo | Rasseen.com

المواضيع الأكثر قراءة

 
 
  • آخر تحديث
    29-Aug-2019

علاقة البنك المركزي بالبنوك المرخصة*إ.د. سامر الرجوب

 الدستور-يعمل البنك المركزي كبنك للبنوك المرخصة ومؤسسات الاقراض المتخصصة  ، ويتخذ التدابير المناسبة لمعالجة المشكلات الاقتصادية والمالية المحلية ، ويراقب عمل البنوك بما يكفل سلامة مركزها المالي وضمان حقوق المودعين والمساهمين.

وضمن قانون البنك المركزي ، وضمن باب علاقة البنك المركزي مع البنوك المرخصة ومؤسسات الاقراض المتخصصة ، فإنه يحق للبنك المركزي اصدار أوامر تتعلق بتحديد الحدود الدنيا والعليا لمعدلات الفوائد التي تتقاضاها البنوك المرخصة ومؤسسات الاقراض المتخصصةعلى تسهيلاتها الائتمانية التي تمنحها للعملاء وذلك دون التقيد باحكام اي تشريع او نظام اخر يتعلق بالفوائد او المرابحة ، ويحق أيضاً للبنك المركزي تحديد الحدود العليا والدنيا لمعدلات العمولات التي تتقاضاها على تسهيلاتها الائتمانية وادارة حسابات العملاء وعلى خدماتها لهم ، كما ويحدد المركزي الحد الادنى والاعلى لمعدلات الفوائد التي تدفعها البنوك المرخصة ومؤسسات الاقراض المتخصصة على الودائع لديها ، وفي حال لم يحدد البنك المركزي معدلات الفوائد والعمولات على الوجه المنصوص اعلاه، او الغى اي امر كان قد اصدره بذلك فللبنوك المرخصة والشركات المالية ان تتقاضى من عملائها الفوائد والعمولات وان تدفع الفوائد لعملائها دون التقيد بالحدود التي ينص عليها اي قانون او نظام للمرابحة او الفوائد وذلك وفقا للتعليمات التنظيمية التي يصدرها البنك المركزي.
طبعاً الامر يطول والعلاقة بين المركزي والبنوك المرخصة اعمق من مجرد أوامر فهي علاقة توافقية تضع امام اعينها المصلحة العليا للنظام المصرفي التي هي جزء من المصلحة الكلية للاقتصاد.
إن استجابة بعض البنوك المحلية لاشارات البنك المركزي الاردني بضرورة تخفيض اسعار الفوائد جاءت  من خلال تخفيض بعضها سعر «الفائدة لافضل العملاء» أو  «Prime Rate «  والذي يمكن ان يعتبر سعر الفائدة المرجعي الذي يمكن ان تتعدل بناءاً عليه اسعار الفوائد لباقي عملاء البنوك على باقي القروض التي تتعدل فيها اسعار الفوائد.
سعر الفائدة للمفضلين من العملاء هو سعر فائدة منخفض نسبيا يمنح لعملاء البنوك التجارية المليئين مالياً والتي تكون نسبة تعثرهم شبه معدومة ، وهو سعر غيرموحد  بين البنوك ؛ فإذا ساد سوق التنافس بين البنوك فإن هذا السعر سيختلف بشكل كبير فيما بينها، واذا ساد جو الاحتكار المبطن  بين البنوك فإن هذا السعر سيتماثل فيما بينها ، ويتحدد سعر الفائدة الممنوح للعملاء المفضلين بحركة اسعار الفوائد التي تحددها البنوك المركزية في الدول والتي تصب لاحقا في اي تغيير يحدث على باقي اسعار الفوائد القروض الاخرى. 
إن تخفيض بعض البنوك التجارية لسعر الفائدة لافضل العملاء بمقدار خمس وعشرين نقطة اساس يعني ان التخفيض على باقي قروض العملاء ستكون اقل من ربع نقطة وبذلك تكون البنوك التجارية استجابت بأقل من التخفيض الذي حدده المركزي ، ولن يلحظ عملاء البنوك اي تغيير على ودائعهم واقساط قروضهم لان اسعار الفوائد مرتفعة بالاساس وفي حال خفض البنك المركزي اسعار الفوائد مرة اخرى استجابةً لتخفيض سعر الفيدرالي الامريكي  فإن البنوك التجارية في الاردن ستقوم بالتخفيض مجدداً وبنفس الطريقة ، وفي كلا الحالتين فإن تكلفة الاقراض لن تنخفض بمعدلٍ يشجع معه الاستثمار ويتحرك معه سوق الاسهم وينخفض معه تكاليف القروض بشتى انواعها.
اعتقد ان المصلحة الكلية للاقتصاد تتجسد في ان تستجيب البنوك كافة بتخفيض اسعار الفوائد كاملة وعلى جميع انواع القروض ولكافة العملاء كمصلحة عامة وخصوصا ان نسبة التعثر الحالية لا تشكل خطرا حقيقيا قي القوائم المالية لها.