كشفت دراسة جديدة صادرة عن «فيناسترا» بأن هيمنة البنوك على السوق في مجال تقديم خدمات الخزينة للشركات، تواجه تهديداً من قبل الشركات غير المصرفية حديثة العهد في السوق. ووفقاً لاستطلاعها الذي شمل 380 من مدراء الخزينة يمثلون طيفاً واسعاً من البنوك في مختلف أنحاء أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا، يرى 70 في المئة منهم بأن التحول من الخدمات المصرفية إلى الخدمات غير المصرفية سيحدث داخل مؤسساتهم خلال فترة السنتين إلى الخمس سنوات المقبلة، فيما ذكر 16 في المئة منهم بأن هذا التحول قد حدث بالفعل. وكشفت نتائج الاستطلاع الواردة في تقرير جديد بعنوان: «الاضطراب الرقمي تصل إلى إدارات الخزينة»، بأن مدراء الخزينة في البنوك يفكرون جدياً بالاستعانة بموردي خدمات من الشركات غير المصرفية للحصول على مجموعة واسعة من الخدمات الأساسية، والتي من ضمنها المدفوعات (71 بالمئة) ومنصات صرافة العملات الأجنبية (67 بالمئة) وتجمع السيولة (67 بالمئة) وشبكات التجار وسلسلة التوريد (56 بالمئة).

 

ويحقق هذا الاتجاه الجديد تقدماً متسارعاً: فقد أفاد 76 بالمئة من المستطلعين بأنه قد تم مسبقاً دمج أنظمة شركاتهم مع شبكات التجار لربط تمويلات سلسلة التوريد بالدفعات.

 

وعلى نطاق أوسع، أشار 24 بالمئة فقط من المستطلعين بأنهم يستخدمون حالياً بنوكهم حصراً لتسهيل إجراء المدفوعات، في حين أن آخرين منهم يختارون بدائلمن ضمنها «سويفت» (46 بالمئة) وخدمات الدفعات العابرة للحدود (43 بالمئة).

 

ويأتي الطلب على خدمات خزينة الشركات غير المصرفية في الوقت الذي يتطلع فيه مدراء الخزينة في البنوك إلى الاستفادة من التكنولوجيا لزيادة القيمة وتمكين المدفوعات في الوقت الحقيقي.

 

وعند الاستفسار منهم عن أهم أولوياتهم للعام المقبل، أشار مدراء الخزينة إلى عوامل التمكين التكنولوجية مثل تقارير الدفع في الوقت الحقيقي (74 بالمئة)، وتكنولوجيا إدارة النقد (66 بالمئة)، وتكنولوجيا إدارة المخاطر (58 بالمئة).

 

وركّزت نسبة كبيرة من المستطلعين على الفرص المتاحة من خلال التقنيات الاكثر تقدماً مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (40 بالمئة) وقنوات الخدمات المتنقلة (31 بالمئة).

 

ولاحظت الدراسة أن هناك طلب قوي ومتزايد على الخدمات المرتكزة على الخدمات المصرفية المفتوحة من قبل مدراء الخزينة في البنوك.

 

ووفقاً لنتائج استطلاع فيناسترا، أكد 29 في المئة من المستطلعين بأن هذه الخدمات قد أتاحت فرصة أساسية لشركاتهم خلال العام 2019.

 

وعند سؤالهم عن منافع واجهات برمجة التطبيقات الموحدة في سياق الخدمات المصرفيةالمفتوحة وتوجيهات خدمات الدفع المعدلة (PSD2)، أشار مستطلعون من أوروبا إلى عوامل تشمل انخفاض التكاليف (58 في المئة)، وسهولة تتبع المعاملات النقدية (55 في المئة)، والخدمات الجديدة المتاحة عن طريق المشاركين في الأسواق غير المصرفية (53 في المئة).

 

فيما أفادت نسبة 83 بالمئة من المستطلعين بأنهم يرغبون باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المخصصة للشركات المقدمة من قبل البنك.